近几个月来指盈配资网，摩根大通银行冻结了至少两家发展势头迅猛的稳定币初创企业的账户。此举凸显出加密货币交易给银行带来的风险 —— 银行负有了解客户身份以及核实资金来源的法定义务。
这两家稳定币初创企业曾在委内瑞拉等地区开展业务，而这些地区因受制裁或其他限制措施影响，会给银行带来法律风险。其中一家企业对外宣传称，客户在进行交易前无需提交身份核验材料。另有一家企业在账户被摩根大通冻结后，通过其与客户的沟通渠道表示，已紧急清理了所有来自高风险国家的客户。
稳定币在海外的热度激增，尤其是在那些经济和货币体系不稳定的国家。去年夏天美国出台的一项稳定币相关法案，为这类与美元挂钩的加密货币赋予了合法地位。
个人和企业借助稳定币获取美元资金，并将资金转移至海外。他们需要与美国银行建立合作关系，才能将这类加密货币兑换为实体美元。但银行业对此态度谨慎，即便是在推崇加密货币的唐纳德・特朗普政府执政期间，银行也担心会受到监管机构的处罚。全球及美国的监管机构与执法部门均指出，稳定币已被用于资助恐怖组织、洗白贩毒所得等多项犯罪活动。
摩根大通冻结了两家由风险投资公司 Y Combinator 投资的初创企业账户，这两家企业分别是 Blindpay 和 Kontigo，其业务重心主要集中在拉丁美洲。这两家企业是通过数字支付公司 Checkbook 与摩根大通建立业务关联的，而 Checkbook 的投资方就包括摩根大通及其他机构。
Blindpay 处理的交易总额已超过 1 亿美元。同年 8 月，该公司开始在摩根大通开通一类特殊账户，这类账户的设立初衷是帮助客户打破进入美国金融体系的壁垒。Blindpay 当时在一篇博客文章中表示，获取美国银行的服务渠道 “比预想中要困难得多”。
然而就在开通账户的当天，摩根大通与 Checkbook 便冻结了 Blindpay 的账户。据 Blindpay 官网现已删除的多篇博客文章显示，这家稳定币企业随即迅速增设了反洗钱管控措施与客户身份核验流程。Blindpay 尚未就此事回应置评请求。
去年，Checkbook 加入了摩根大通支付合作伙伴网络，这使其得以借助摩根大通的渠道为自身客户处理支付业务。具体操作模式为，Checkbook 为其客户在摩根大通开立虚拟账户。
虚拟账户能够帮助 Checkbook 这类金融科技公司指盈配资网，快速为那些原本难以接入美国银行体系的海外个人客户及商业客户，开立以美元计价的账户。根据美国法律规定，在美国境内开立银行账户的企业，必须提供其在美国开展业务的证明材料，以及这些业务对应的美国实体经营地址。
虚拟账户已成为 Blindpay 等稳定币企业青睐的服务选项。Checkbook 提供的账户，为这些规模较小的稳定币企业打通了一条进入美国金融体系的后门。不久之后，摩根大通发现相关账户的争议交易数量激增，这类交易在行业内被称为退款交易与拒付交易。拒付交易的产生通常与欺诈、未经授权使用以及账单错误相关，尤其是在持卡人申诉遭遇身份盗用或对所购商品不满时。目前尚不清楚这些企业的争议交易为何会出现增长，摩根大通已就此向 Checkbook 寻求解释。
Checkbook 首席执行官 PJ Gupta 表示，Blindpay 和 Kontigo 正是导致拒付交易增加的相关企业。他指出，这些公司必须确保通过其系统处理的交易合法合规，并核实汇款客户的身份真实性。PJ Gupta 称，尽管 Checkbook 自身会对稳定币合作企业开展客户尽职调查，但对这些稳定币企业下游客户的核验工作，则交由合作企业自行完成。
PJ Gupta 表示，一旦争议交易数量超过阈值，Checkbook 和摩根大通就会冻结相关客户账户。他解释道：“遇到这种情况，我们会暂停账户操作并展开调查，直至获得充分的合规保障。随后我们会向银行提交相关证明，只有在双方均确认争议交易问题不会再发生的情况下，账户才会解冻；若双方无法达成一致，账户将维持冻结状态。”
PJ Gupta 提到，Checkbook 每月处理的交易总额超过 10 亿美元，而稳定币企业的相关交易仅占其中很小的一部分。他认为，正是由于大量用户争相使用稳定币企业提供的服务，才引发了这些争议交易，最终促使摩根大通采取了冻结账户的行动。谈及这些初创企业争议交易激增的原因，PJ Gupta 表示：“这纯粹是因为他们一下子放开了准入限制，大量用户从网络端涌入。”
委内瑞拉制裁相关事宜
摩根大通方面称，冻结这些稳定币企业的账户，与它们的业务性质无关。该银行发言人表示：“此事与稳定币企业本身没有任何关联。我们既为稳定币发行方提供银行服务，也与稳定币相关企业有业务往来，而且近期还助力一家稳定币发行方完成了上市。” 除此之外，摩根大通拒绝就此事进一步置评。
Kontigo 曾获得 Y Combinator、Founders Inc． 等风投机构联合投资的 2000 万美元融资，它是委内瑞拉监管机构批准在该国运营的两家加密货币平台之一。该公司的服务对象以委内瑞拉客户为主，其创始人曾透露，公司累计处理的交易总额已突破 10 亿美元。过去二十年间，美国政府已对委内瑞拉部分经济领域、该国政府及相关个人实施了多轮制裁，美国前总统唐纳德・特朗普执政期间，更是进一步加大了对委内瑞拉现政权的施压力度。
在 Kontigo 本月发布的一则推广视频中，其宣传语称：“全球各地的个人与企业，仅需 30 秒即可完成（稳定币）USDC 和 USDT 的交易，全程无需进行客户身份核验（KYC）。用户可绑定银行账户，实现资金的全球即时、无限制划转。”Kontigo 联合创始人 Jesus Castillo 表示，客户在进行加密货币交易时无需提交身份核验材料，但涉及法定货币的交易则需要遵守这一要求。
据 Kontigo 与客户的沟通内容显示，去年 11 月，摩根大通突然冻结了该公司的账户。Checkbook 首席执行官 PJ Gupta 称，账户冻结的直接原因是争议交易数量大幅上升。Jesus Castillo 则表示，他的公司以及其他多家同类企业，都通过 Checkbook 遭遇了类似的账户冻结问题。
国际透明组织下属分支机构 Transparencia Venezuela 近期发布的一份报告指出，Kontigo 在助力资金流出委内瑞拉方面扮演了关键角色。该报告称，用户可通过委内瑞拉境内的私人银行，向 Kontigo 数字钱包存入最高等值 10 万美元的资金，而存款人在此过程中无需接受任何身份核验。Jesus Castillo 驳斥了上述说法，称相关指控不实，并表示公司已对该非营利组织 “提起法律诉讼”。截至目前，Transparencia Venezuela 尚未回应置评请求。
Jesus Castillo 还透露，Kontigo 同时也在借助 Stripe 旗下的 Bridge 平台，为部分用户提供美国及欧洲地区的虚拟账户服务。对于 Kontigo 公司的合规管控措施相关问题，Jesus Castillo 未予回应。Bridge 平台同样拒绝就此置评。
在账户被摩根大通冻结后，Blindpay 首席执行官兼联合创始人 Simon Moura，以及联合创始人 João Borges，专程飞往旧金山，与 Y Combinator 的投资人会面，试图寻找愿意与其合作的新支付处理商或合作银行。
Simon Moura 在一篇现已删除的博客文章中表示：“令人遗憾的是，我们与一家原本意向明确的支付处理商的合作最终告吹，原因是对方仍对与稳定币企业合作持谨慎态度。”Simon Moura 还曾前往摩根大通的办公地点，当面介绍 Blindpay 的业务运作模式。
因客户尽职调查问题受到多方审视后，Blindpay 的潜在客户群体规模明显缩减。该公司先是在一篇现已删除的博客文章中表示，“来自高风险国家的客户需接受强化版客户身份核验（KYC）”—— 这正是适用于银行机构的客户身份监管要求。数日后，Blindpay 再次发布公告称，经过新一轮尽职调查后，公司所有虚拟账户及相关加密货币钱包均已关闭。
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责任编辑：李肇孚 指盈配资网
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